信用卡要怎样使用- Credit Card Lesson

信用卡要怎样使用。

其实大学的时候，不能接受使用信用卡的想法，因为觉得那是在用未来钱，再加上身边的亲友有实际刷爆卡例子，所以总觉得很不保障。

但到了社会开始日出而作，日落而息的日子，开始改变自己那似乎太偏见的想法。后来接触了更多的长辈之后，对这类的资讯特别感兴趣。

Credit Card Logo - Mastercard, Visa, American Express

后来在一次的偶然的机会，终于申请了自己的第一张信用卡。其实使用的时间也不会很长，但却得到不少经验。

为什么会申请信用卡？

一位长辈曾经问过我：如果你手上有Cash和信用卡，你会用什么来结账？他过后还补充说，往往人们怕信用卡，因为他们只有信用卡，并没有现金在手所以再没有节制的情况下，负债越多直到破产。

Cash back using Credit Card (incomplete)

什么是信用卡？

信用卡是一张能够让你预支未来的钱但又有限制的神奇卡。要拥有必须至少要有三个月的工作薪水单，然后薪水至少要RM2000，而且每张卡每年都必须缴付政府RM50（service tax），至于年费则是看个别银行而规定的。

现在很多银行为了吸引顾客，用了五花八门的促销手法，其中包括分数奖励，免付年费，现金回扣，小礼物，保险保障等

该如何明确的使用信用卡？

年费：除了Maybank，据我所知道其他的银行都会征收年费，但有些银行会在前几年的时间年费赦免。

政府税：基本上都是需要给，但最近2011年9月UOB促销说明第一年的政府税(Government Service Tax)他们Absorb。如果你觉得可以尽量避免不缴交这每年RM50的政府税，那你就可以尝试找有现金回扣，或者可以用分数来抵消掉的信用卡。

现金回扣：很多银行都会合商家合作，当消费者在他们的商店消费的时候，可以获得现金回扣，当然一定会有很多条件。就比如Maybank的双卡，只有在Weekend消费才会有5%的现金回扣，比如UOB的One Card任何一家油站添油都能获得5%的回扣，GSC消费2%，其他只要有用到他们的卡消费就会有一个0.3%。

但这里值得注意的是，他们都会有特定的条件。比如说他们的现金回扣只是特定的消费额，当你超过那消费额之后，就没有现金回扣了。

分数换礼品：如果你的家人常常逛超市，应该对那些超市卡不陌生。举个例子Jusco Card，只要消费就能够累计分数，而累计到的分数到了一定的条件就能兑换礼品。现在很多信用卡也来这一招。其中Maybank的你还可以通过分数来抵消那每年的RM50政府税。但是往往这类的分数兑换，基本你都不会觉得划算。因为你可能外面买物品A需要RM50，但是当你用分数兑换的时候，可能需要500分,然而你需要通过累计每RM1来赚取1分，既需要消费了RM500你才能够兑换那物品A。

注册现金回扣：Public Bank最近就在宣传，只要一申请他们的信用卡，就能够获得RMX的奖励，但这里值得关注的是，他们承诺会给你多少RMX有时候并不是即时的，可能是几个月后的事情，或者是分期给你。

Financial Charges：不说你不知道，其实信用卡就是合法的大耳窿。因为银行不可能当圣诞老人，把钱送给你用。只要你一天不还钱，他们就每天跟你算利息。普遍上来说，信用卡的Financial Charges都是介于11%~20%per anum。举个例子，如果你在3月消费了RM1000，但没有缴付你的负债。那恭喜你在Payment Due Date之后，你被征收的利息可能就是RM10++，然后月复月，利息就会越来越多，所以说银行是合法的放贷人，因为他们可以通过合法途径来追债。目前最低的银行，据我所知是Maybank，只是8.88%per anum。

申请信用卡：基本上银行都会要求三个月的薪水单，然后有时候还会要求一些附加文件比如EPF，或者Bank Statement，然后在申请的过程，他们还会查出你是否在银行有贷款。

我个人的建议是，尽量不要申请Credit Limit很高的信用卡，然后一定要坚持在有现金的情况下才能用信用卡消费的原则，那你就不会负债累累了！

下一篇，我会分享自己如何使用信用卡的案例。

-蓝鱼-
http://lovestoryhouse.blogspot.com